今年以來(lái)，人民銀行天津分行創(chuàng)新思路、精準(zhǔn)施策，針對(duì)轄內(nèi)小微商戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和面臨的實(shí)際困難，指導(dǎo)銀聯(lián)天津分公司、天津銀行、易生支付公司、趣街科技公司共同打造以扶持小微商戶為核心的“小二生活”服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目，全力為其輸氧供血、解憂紓困，實(shí)現(xiàn)惠民、惠商、惠銀的多方共贏。

多元化生活場(chǎng)景 一體化便民服務(wù)

“小二生活”項(xiàng)目立足于服務(wù)與民生密切相關(guān)的小微企業(yè)及個(gè)體工商戶，以云閃付App為線上載體，“銀聯(lián)小二”收款碼牌為線下終端，利用線下收單、線上領(lǐng)取優(yōu)惠券、商戶線上申請(qǐng)低息信用貸款等方式，將線上線下、支付融資、供需雙方聯(lián)動(dòng)起來(lái)，打造“支付+場(chǎng)景+金融”的服務(wù)產(chǎn)品，為事關(guān)民生的菜場(chǎng)、早餐車、社區(qū)便利店、餐飲店等多元化生活場(chǎng)景提供一體化便民服務(wù)。

該項(xiàng)目中，銀聯(lián)天津分公司負(fù)責(zé)云閃付App平臺(tái)功能的完善以及為“小二生活”提供清算服務(wù)，同時(shí)通過(guò)“小二生活”的數(shù)據(jù)信息助力銀行拓寬線上支付、信貸等金融服務(wù)。易生支付作為收單機(jī)構(gòu)為商戶提供實(shí)時(shí)到賬結(jié)算服務(wù)；天津銀行負(fù)責(zé)為“小二生活”商戶開(kāi)立收單結(jié)算賬戶，并結(jié)合商戶“小二生活”項(xiàng)下交易數(shù)據(jù)為商戶提供全線上信用貸款產(chǎn)品——小微商戶經(jīng)營(yíng)貸“用唄”。當(dāng)商戶出現(xiàn)資金緊張時(shí)，可通過(guò)云閃付App向天津銀行在線提出信用貸款申請(qǐng)，貸款利率3.95%、最高金額30萬(wàn)元信用額度，獲批后商戶可在一年內(nèi)循環(huán)使用。人民銀行天津分行將“用唄”產(chǎn)品貸款全部納入新設(shè)貨幣政策工具支持范疇，為銀行解除后顧之憂。

打造信用名片 營(yíng)造惠商利企服務(wù)高地

支付先行，確保資金結(jié)算安全快捷。“小二生活”項(xiàng)目拓展的商戶均為有實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、具備合規(guī)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的小微企業(yè)，避免了虛構(gòu)商戶套取手續(xù)費(fèi)及低息貸款現(xiàn)象的發(fā)生。資金實(shí)時(shí)結(jié)算至銀行卡賬戶。收單機(jī)構(gòu)為商戶提供資金實(shí)時(shí)到賬服務(wù)，且資金直接結(jié)算至商戶的銀行賬戶中，避免了通過(guò)微信、支付寶收取提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)現(xiàn)象，降低了商戶的費(fèi)用支出。

科技助力，聚合支付助推商戶打造信用名片。“小二生活”平臺(tái)商戶采用聚合碼收款，兼容微信、支付寶、云閃付等主流支付渠道，商戶每日經(jīng)營(yíng)流水信息可實(shí)時(shí)全部匯總至銀聯(lián)后臺(tái)，便于銀行更加真實(shí)準(zhǔn)確地了解商戶的經(jīng)營(yíng)狀況，以此為信用支撐，結(jié)合商戶經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人征信情況，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，天津銀行實(shí)現(xiàn)線上“秒批”商戶的信用貸款申請(qǐng)。截至9月末，“小二生活”入駐商戶已達(dá)7萬(wàn)戶，天津銀行累計(jì)授信2134戶，授信總額8040萬(wàn)元，實(shí)際放款1926筆、金額達(dá)8053萬(wàn)元，有效緩解了個(gè)體工商戶“短、頻、快、急”的資金需求難題。

金融賦能，精心營(yíng)造惠商利企服務(wù)高地。銀聯(lián)天津分公司及天津銀行針對(duì)各類民生場(chǎng)景為微小企業(yè)發(fā)放補(bǔ)貼，同時(shí)減免商戶收單手續(xù)費(fèi)，有效減輕了商戶負(fù)擔(dān)。傳統(tǒng)移動(dòng)支付捆綁商家手機(jī)，利用手機(jī)播放資金入賬信息，商家離開(kāi)店面后其他人無(wú)法實(shí)時(shí)得知資金到賬信息。“銀聯(lián)小二”收款碼牌為商戶免費(fèi)配套提供云音響，無(wú)須捆綁商家手機(jī)即可實(shí)時(shí)播放資金到賬信息。

政策托底，保證惠民惠企政策可持續(xù)性。人民銀行天津分行強(qiáng)化與天津銀行的溝通協(xié)調(diào)，將“小二生活”項(xiàng)目商戶申請(qǐng)的“用唄”貸款全部納入新創(chuàng)設(shè)貨幣政策工具支付范疇，指導(dǎo)天津銀行按要求優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、建立登記臺(tái)賬、完善貸后管理，及時(shí)向人民銀行申請(qǐng)專用再貸款支持，為其解除資金后顧之憂，引導(dǎo)其將政策紅利讓利于小微企業(yè)，不斷降低小微企業(yè)的融資成本，保證“小二生活”項(xiàng)目的可持續(xù)性。

助力商戶“恢復(fù)元?dú)?rdquo; 推動(dòng)消費(fèi)持續(xù)復(fù)蘇

當(dāng)前疫情防控進(jìn)入常態(tài)化階段，人民銀行天津分行指導(dǎo)銀聯(lián)天津分公司通過(guò)“小二生活”項(xiàng)目平臺(tái)加大消費(fèi)端資金補(bǔ)貼力度，使廣大客戶在切實(shí)享受消費(fèi)優(yōu)惠的同時(shí)，真實(shí)感受天津惠民利民的優(yōu)質(zhì)移動(dòng)支付生活圈。截至9月末，銀聯(lián)天津分公司已累計(jì)投入近千萬(wàn)元資金，在菜市場(chǎng)、餐飲、社區(qū)便利店等民生場(chǎng)景投放現(xiàn)金券，實(shí)現(xiàn)云閃付交易3700萬(wàn)筆，帶動(dòng)天津地區(qū)中小微商戶實(shí)現(xiàn)交易38億元，為消費(fèi)復(fù)蘇按下了“快進(jìn)鍵”。

對(duì)于自有資金少、資金需求急的個(gè)體商戶而言，繳納租金、支付工資、進(jìn)購(gòu)貨品等仍是其面臨的實(shí)際困難。“小二生活”項(xiàng)目通過(guò)提供低息融資服務(wù)、減免商戶手續(xù)費(fèi)、資金實(shí)時(shí)結(jié)算至銀行卡賬戶、免費(fèi)提供銀聯(lián)云播報(bào)設(shè)備等針對(duì)性、精準(zhǔn)化措施，實(shí)實(shí)在在降低了微小商戶的費(fèi)用負(fù)擔(dān)，積極助力其渡過(guò)難關(guān)、恢復(fù)元?dú)猓Υ蛟煳⑿∩虘舻?ldquo;服務(wù)高地、成本洼地、經(jīng)營(yíng)福地”。目前天津銀行推出的循環(huán)信用貸款產(chǎn)品“用唄”年利率低至3.95%，大大降低了商戶的財(cái)務(wù)成本。據(jù)測(cè)算，僅此一項(xiàng)，全年可為每個(gè)商戶降低財(cái)務(wù)支出1萬(wàn)元以上。在此基礎(chǔ)上，銀聯(lián)天津分公司還將給予優(yōu)質(zhì)商戶一定額度的利息補(bǔ)貼，商戶最低貸款年利率更可低至3%，進(jìn)一步降低了微小商戶的利息負(fù)擔(dān)。

“小二生活”項(xiàng)目作為精準(zhǔn)服務(wù)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的一次有益探索，也為銀行提供了統(tǒng)一的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)普惠金融政策，幫助眾多受疫情影響的微小商戶渡過(guò)難關(guān)，打造了屬于天津本地的惠商惠民服務(wù)品牌。同時(shí)，項(xiàng)目也給天津銀行增加了客戶數(shù)量及資金流水，并通過(guò)云音響播報(bào)方式為其進(jìn)行宣傳，有效提升了獲客能力。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，通過(guò)“小二生活”項(xiàng)目，天津銀行新增小微客戶7萬(wàn)余戶，日均新增沉淀資金超過(guò)1億元，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的雙贏。

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