一直以來，中小企業(yè)融資難都成為了老生常談的話題，那么企業(yè)通常會在哪些方面遇阻卡殼呢？我們不妨看看貸款審批重心落在了哪里。

一、客戶背景

企業(yè)申請貸款，配合銀行做貸前調(diào)查歷來是不可逾越的環(huán)節(jié)，只有你讓它感到全然放心，它才有望敞開心扉，給你打開借貸資金池的“鑰匙”。

具體來說，銀行研究的落腳點無外乎會在企業(yè)和企業(yè)主身上，問題往往圍繞著企業(yè)市場份額、行業(yè)前景、行業(yè)利潤、銷售資源、國家政策、規(guī)模效益，又或者是企業(yè)主從業(yè)經(jīng)驗、教育背景、專業(yè)技術(shù)等方面展開。總之，一切都會以企業(yè)的經(jīng)營能力的考慮為出發(fā)點，判斷其償債能力。

二、企業(yè)信譽

做生意講究的是信譽，做資金生意，更是要求信譽至上。在受理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，銀行首當(dāng)其沖會查看企業(yè)和企業(yè)主的征信報告，以此來判斷企業(yè)的貸款資格。當(dāng)然，征信固然重要，但由于會與無形資產(chǎn)直接掛鉤，所以很多人在維護(hù)時會稍顯刻意，讓人看清信用面貌，卻是不那么容易。

所以，為了補足短板，銀行會從周圍人入手，通過聆聽他們對你的評價，進(jìn)而對你進(jìn)行深入了解。譬如，會向上游企業(yè)問及你是否經(jīng)常拖欠貨款，再比如，向員工問及你是否拖欠工資。

三、借款用途

即是經(jīng)營貸款，企業(yè)就應(yīng)唱響“專款專用”的主旋律，可將資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、項目建設(shè)或采購等方面，但不得流入房產(chǎn)投資、炒股、賭博等高危地帶，且資金投入方向要與經(jīng)營范圍所匹配，反之，銀行拒貸十有八九。

四、盈利能力

對于銀行而言，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活力就是第一生產(chǎn)力，畢竟償債期間，銀行的財路要與企業(yè)捆綁在一起。如果企業(yè)經(jīng)營活力不足，萎靡不振，本想借錢助困，獲取回報的它，最終很可能淪陷到雞飛蛋打的地步。所以，對于盈利能力堪憂的企業(yè)銀行都會避之唯恐不及。

或許很多企業(yè)會將盈利能力與經(jīng)營收入劃等號，認(rèn)為只要越過了收入門檻，就有望獲得“貸款通行證”，其實還遠(yuǎn)不止于此，背后還隱藏著一些隱性條件

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