作為防范化解重大風險的重要一環，銀行業的監管力度依舊“嚴”字當頭。6月2日，據北京商報記者不完全統計，銀保監系統今年5月對銀行業機構和從業人員共開具113張罰單(以公示日期計算)，罰款金額合計4321萬元，受罰對象幾乎覆蓋了各種類型的商業銀行。除了內控管理不審慎、信貸業務違規等重災區外，數據治理問題也成為監管關注的重點。

合計罰款4321萬元

113張罰單、4321萬元罰款、日均約3.6張罰單，這是銀行機構5月被處罰的總體情況。雖然相較于4月超200張的罰單數量，5月整體的處罰力度有所緩和，但處罰金額高、處罰深入細項業務的特征也日益凸顯。

具體來看，今年5月，銀保監會機關公布了9張行政處罰信息，合計罰款1970萬元;各地銀保監局共披露了36張罰單，合計罰款625萬元;各銀保監分局共披露罰單68張，合計處罰金額達到1726萬元。受罰對象包括國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、農信社、村鎮銀行等。

從具體的處罰對象來看，5月銀行業從業者收到的個人罰單數量為54張，其中39人被給予警告處分，6人被取消一定時間的高管任職資格，更有2人被處以終身禁止從事銀行業工作的“頂格處罰”。禁業的原因主要包括對貸款“三查”不到位、員工借用客戶貸款資金負直接經辦責任;對內控制度執行嚴重違反審慎經營規則承擔直接責任等。

此外，大額罰單頻繁現身。5月有11張銀行罰單的處罰金額在100萬元以上，其中1家農信社也收到了百萬元罰單。據三明銀保監分局5月18日發布的一則行政處罰信息顯示，尤溪縣農村信用合作聯社因存在違規核銷貸款、個人貸款貸前調查未盡職的問題，被罰款130萬元。

北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄表示，5月監管開出逾百張銀行罰單，一方面說明監管秉持了一貫的嚴格作風，對違規事件零容忍、嚴肅問責;另一方面也說明銀行業的不規范經營行為、風險漏洞依然存在。在嚴監管的背景下，銀行要引以為戒，引起重視。

數據治理成重點

從處罰原因來看，授信管理不到位、信貸業務違規仍是處罰重災區。在5月113張罰單中，因貸款“三查”不到位、信貸審查不嚴、違規發放貸款和貸款資金被挪用等信貸相關問題，監管部門共開出逾60張罰單，處罰金額也超過1800萬元。

除信貸業務，監管也加強了對數據疏漏和違規行為的管理。5月9日，銀保監會一連公布了9張百萬元級罰單，其中8張劍指監管標準化數據(EAST)系統數據質量及數據報送存在疏漏和違規行為，涉及6家國有銀行和2家股份制銀行，8家銀行合計遭罰1770萬元。從違規事由來看，主要包括關鍵且應報字段漏報或填報錯誤、分戶賬明細記錄應報未報、理財產品數量漏報等問題。值得一提的是，這也是銀保監會首次開具銀行業“EAST”系統違規罰單。

一位銀行內部人士表示，監管此舉主要是為了加強信息披露和數據監管，體現出監管對信息報送的重視。從目前的處罰緣由來看，暴露出的問題主要是銀行漏報、錯報，這也反映出銀行對信息申報的重視程度有待提高，申報工作的規范性、標準性有待提升。

全方位細致監管

2020年是防范化解重大風險攻堅戰的收官之年，監管機構將嚴把銀行業合規經營底線。除了加大處罰力度，監管部門也在完善處罰工作機制，加大市場亂象的整治力度。例如5月27日，央行發布11項重磅金融改革措施，在深入研究基礎上，按照“成熟一項推出一項”原則推出，其中就包括《加強金融違法行為行政處罰的意見》。

蘇寧金融研究院高級研究員陶金認為，從罰單情況看，銀保監會在持續關注各類已爆發風險現象的同時，更加注重對監管紀律的強調和監管能力體系的建設，也更加關注各個銀行經營數據的真實性和風險控制的細節。未來監管將繼續保持當前對銀行業經營指標、業務操作、人員行為等全方位的細致監管方式，在包括資本杠桿、流動性、定價、資產質量、信貸政策、涉房領域等方面的監管力度仍會持續嚴格。

劉澄認為，未來的金融監管趨勢，在嚴監管的總基調下，更多的是規范、合法、有序。也就是把過去不規范的事情、被忽略的事情抓起來，嚴格按照法律法規恢復應有的金融秩序，讓金融在有序合理、規范的軌道上健康發展。

在持續嚴監管的基調下，合規成為銀行業發展必須嚴守的底線。陶金指出，銀行需要主動適應監管環境，從業務經營和操作細節方面加強內部風險管理。在業務方面，重點關注對實體經濟、小微企業的支持，積極響應監管和鼓勵的政策方向。(孟凡霞 吳限)