萬億規模股份行，上半年貸款余額未增卻減，竟然縮水9億元！

8月28日，渤海銀行發布的2023年半年報顯示，截至6月末，發放貸款和墊款余額為9417.61億元，較上年末減少9.62億元，降幅0.10%。

從貸款結構中可以看到，渤海銀行上半年公司貸款保持增長，但票據貼現、個人貸款規模均有所縮減。其中，個人住房貸款、個人經營性貸款縮減較為明顯。

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在貸款增長乏力的情況下，渤海銀行資產規模近乎“原地踏步”，截至6月末的資產總額為16905.58億元，較上年末僅增長1.87%。而這又主要是由金融投資項目的快速發展帶動。截至6月末，金融投資5,697.88億元，比上年末增長4.64%。

貸款減少的另一面，存款規模卻實現高增。上半年，吸收存款9244.38億元，較上年末新增605.04億元，增幅7%。兩端懸殊的差距下，凈息差也在進一步收窄，其凈利息收益率1.21%，同比下降0.34個百分點。

數據顯示，該行成本收入比已連續兩年上升。2021年上半年末、2022年上半年末、2023年上半年末，該行成本收入比分別為27.55%、33.85%、38.69%。

資產規模增長乏力，拖累了盈利表現。上半年渤海銀行營收、凈利雙降，實現營業收入130.83億元，同比下降3.03%; 實現凈利潤40.99億元，同比下降6.91%。

再看營收結構，渤海銀行上半年發放貸款和墊款利息收入225.42億元，同比下降2.14%。主要是由于個人貸款和票據貼現利息收入較上年同期均有所下降。最終，渤海銀行實現利息凈收入93.28億元，同比下降17.83%; 手續費及傭金凈收入17.65億元，同比增長23.72%，主要是由于代理業務手續費收入有所增加。

與此同時，資產質量有所下降。截至6月末，該行不良貸款率為1.84%，較上年末上升0.08個百分點。撥備覆蓋率144.42%，較上年末下降6.53個百分點。

資本水平有所上升。截至6月末，渤海銀行資本充足率11.55%，比上年末上升0.05個百分點; 一級資本充足率10.13%，比上年末上升0.19個百分點; 核心一級資本充足率8.28%，比上年末上升0.22個百分點。

渤海銀行在半年報中解釋道，各級資本充足率較上年末變化的主要原因：一是上半年內生性利潤的補充帶動了各級資本的穩定增長；二是主動優化表內外資產結構，使得季度內風險加權資產規模增速放緩；三是穩步推進問題資產處置化解工作，資產減值準備規模的變動和不良資產核銷等也對資本構成形成一定影響。

記者自業內了解到，進入二季度以來，多家股份行貸款增長乏力，一是因為企業和個人貸款需求較弱，二是提前還貸與貸款增量形成對沖，三是激烈的市場競爭使得“資產荒”現象愈發明顯。

翻閱渤海銀行2022年報發現，該行自去年以來貸款增長就較為乏力，2022年全年貸款僅增長18億元，增幅近0.19%。盈利方面，2022年渤海銀行實現營業收入264.65億元，同比下降9.35%；歸屬于股東的凈利潤61.07億元，同比下降29.23%。