個人養(yǎng)老金制度是我國養(yǎng)老保險體系第三支柱的重要組成部分，去年11月25日起在北京、上海、廣州等36個先行城市或地區(qū)啟動實施。人力資源和社會保障部的最新數(shù)據(jù)顯示，截止到今年5月25日，也就是個人養(yǎng)老金制度實施半年之際，參加人數(shù)已達3743.51萬，個人養(yǎng)老金制度平穩(wěn)有序運行。

記者探訪：個人養(yǎng)老金賬戶開戶數(shù)平穩(wěn)

作為一項新制度，個人養(yǎng)老金制度落地已有半年。大家對它是否了解？接受度如何呢？總臺記者在試點城市之一的青島進行了調(diào)查。

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銀行工作人員：個人養(yǎng)老金賬戶開通之后，每年最多可以存12000元額度，資金可以購買個人養(yǎng)老保險，您個人賬戶里可以買一些基金。

青島市民 荊旭通：買基金也可以從這個賬戶上買嗎？

銀行工作人員：對，也可以。

青島市民 荊旭通：那挺好的。

在銀行工作人員的指導下，荊旭通只花了一分多鐘就開通了個人養(yǎng)老金賬戶。據(jù)介紹，青島開通個人養(yǎng)老金賬戶的人數(shù)已經(jīng)達到102萬人，其中有兩個開戶高潮，一個是個人養(yǎng)老金制度去年落地時，曾經(jīng)掀起一陣“開戶熱”；另一個是今年的個稅匯算清繳期間，開戶人數(shù)也明顯增加了。

招商銀行青島嶗山支行零售主管 王瑾敏：尤其是在2022年個稅匯算清繳后，眾多已經(jīng)繳過養(yǎng)老金市民的客戶享受到了這種稅收的優(yōu)惠，大家參與養(yǎng)老儲備的熱情就更加高漲了。

青島市民 寧春蕾：個人養(yǎng)老金既可以抵扣個稅，又可以購買專屬的養(yǎng)老產(chǎn)品，我覺得個人養(yǎng)老金還是非常適合我們的。

此外，個人養(yǎng)老金的投資收益暫不征收個人所得稅，在未來取現(xiàn)時，領(lǐng)取收入時的實際稅負也由7.5%降為3%。

個人養(yǎng)老金制度在青島試點半年來，也收到了一些意見和建議。

青島市人力資源和社會保障局養(yǎng)老保險處處長 張守海：主要集中在以下三點：一是個人養(yǎng)老金的繳費上限每年為1.2萬元，市民反映這個上限能否再提高一點；二是個人養(yǎng)老金的稅收優(yōu)惠政策，目前在領(lǐng)取時還要繳納3%的個人所得稅，稅收政策可否再優(yōu)惠一些；三是個人養(yǎng)老金領(lǐng)取的條件能否更靈活一些，比如遇到重大疾病等特殊情況可以靈活地提取個人養(yǎng)老金。

資金繳存 投資意愿需進一步激活

作為我國多支柱養(yǎng)老保險體系的重要組成部分，個人養(yǎng)老金制度試點穩(wěn)步推進，運行平穩(wěn)有序。

不過，記者在北京、深圳等試點城市也了解到，個人養(yǎng)老金目前也存在“繳存意愿不高”“開戶熱投資冷”等現(xiàn)象。

銀行是開立個人養(yǎng)老金資金賬戶的唯一渠道，多家銀行的數(shù)據(jù)顯示，30~50歲年齡段的人群對參與個人養(yǎng)老金業(yè)務熱情更高。

中國工商銀行北京市分行個人金融業(yè)務部副總經(jīng)理 李誼：今年以來個人養(yǎng)老金開戶比去年底增長了70%，養(yǎng)老金客戶主要集中在30~50歲的人，占60%左右。

中國農(nóng)業(yè)銀行青島市分行個人金融部業(yè)務經(jīng)理 郭宇蓁：“70后”和“80后”開戶占比達到了65%以上。

在參與人數(shù)平穩(wěn)增長的同時，向個人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入資金的人數(shù)和金額都不高。

中國農(nóng)業(yè)銀行深圳分行華南城支行行長 張劍：戶均的繳存額目前還不是很高，因為個人養(yǎng)老金制度是一項新的制度安排，所以公眾從了解到接受需要一定的過程。

除了繳存意愿需要進一步激活，不少人對于個人養(yǎng)老金的投資積極性也不高。據(jù)統(tǒng)計，目前個人養(yǎng)老金可投資的儲蓄、理財、保險、基金等產(chǎn)品已經(jīng)超過650只，但投資者的觀望情緒比較明顯。

深圳市民 繆皓云：最近的話確實是有一點波動，像我這個養(yǎng)老金賬戶持倉是23395塊，放進去的時候是2.4萬，現(xiàn)在的話是大概虧了600塊錢。

對此，業(yè)內(nèi)人士表示，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品從設計上就有運作安全、成熟穩(wěn)定、側(cè)重長期保值等要求。投資者應以長期投資、長期收益的理念進行投資，從國際上看，長期投資的收益也普遍高于短期投資。

復旦大學金融研究院研究員 董希淼：短期的產(chǎn)品收益有所波動，也不要過于擔心，我們要從更長遠的周期來看投資收益。

中國農(nóng)業(yè)銀行深圳分行華南城支行行長 張劍：因為相較于傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品，個人養(yǎng)老金的產(chǎn)品運作更加封閉，更加體現(xiàn)長期的復利效益。