習近平總書記指出：“中國高度重視人工智能發展，積極推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合，培育壯大智能產業，加快發展新質生產力，為高質量發展提供新動能。”人工智能技術成為新一輪科技革命和產業變革的重要驅動力量，2024年年底舉行的中央經濟工作會議把開展“人工智能+”行動作為今年要抓好的一項重點任務。

隨著國家戰略性新興產業布局的深入推進，人工智能技術在金融服務領域的應用日益廣泛。立足時代發展新趨勢、實踐發展新要求，中國銀聯將自身發展融入國家戰略大局與產業變革大勢，以“平臺化、數智化、全球化”戰略為指引，積極探索人工智能技術在業務、研發、運營等方面的應用，加速培育金融支付服務創新的新質生產力。

深化“業技”融合 加速構建平臺特色AI體系

支付產業為人工智能技術實踐提供了豐富的應用場景，中國銀聯聚焦場景應用、技術底座、流程機制、安全倫理等核心板塊，加速探索和構建具有自身平臺特色的“數智化”創新體系。

場景應用方面，銀聯基于自身業務特點和價值，加快構建覆蓋“AI+用戶經營”“AI+商戶經營”“AI+營銷”“AI+風控”“AI+客服”“AI+業務運營”“AI+差錯”等領域的人工智能技術的全景化應用，運用人工智能技術提升產品和服務質量，優化客戶體驗，提高運營效率，促進業務增長。同時，將人工智能技術融入產品及服務，創新、重構業務流程，打造具有銀聯特色的“AI+”業務生態。技術底座方面，按照“云-管-端”理念，積極構筑集約、統一、復用的云原生算力和數據資源，提供便利、快速、靈活的管理和操作平臺，打通底層基礎設施及應用場景的聯接管道，賦能需求多樣的AI場景端應用。流程機制方面，逐步建立起統籌協作、業務賦能、研發運營、人才培養、新技術跟進5個維度的流程機制。安全倫理方面，通過完善技術標準體系和技術管控機制，圍繞人工智能發展周期，在安全合規、科技倫理方面綜合運用技術和管理手段，規避和化解科技倫理相關風險，確保人工智能技術的安全可控、合法合規使用。

深化應用實踐 推動支付業務與AI融合發展

以“業技融合”為抓手，加速AI技術與銀聯業務的融合發展。當下，銀聯“支付+AI”實踐不斷跑出“加速度”，已面向成員機構、持卡人和銀聯移動支付用戶，推出“差錯智能問答助手、智能風控、智能運營、智能推薦”等一系列人工智能技術加持的技術應用。

差錯智能問答助手，是國內清算機構面向成員機構推出的首個差錯業務智能問答助手，也是“業技融合”以及在業務處理領域應用人工智能技術的一個標桿產品。其采用大模型和檢索增強生成技術，快速理解用戶問題，并在差錯領域范圍內給出準確、合規的答案。作為行業領先的人工智能技術應用，該產品一經推出就受到成員機構的廣泛關注。使用測試期間，成員機構參與提問各類型的咨詢問題，差錯智能問答助手的回復準確率在95%以上，大幅提升成員機構咨詢問題的應答速度，有效提升銀聯網絡差錯業務處理的整體效率。

智能風控系統，通過交易實時風險評分、反洗錢識別、人機智能驗證平臺、生物識別能力等多維度風險識別及驗證場景，有效降低用戶交易風險。交易實時風險評分，基于銀聯網絡交易數據，依托人工智能平臺訓練實時交易評分模型，服務境內境外交易欺詐風險防范。近年來更將生成式人工智能技術AIGC用到跨境交易智能風險評分業務，通過生成式AI輸出新的欺詐特征聯合專家特征的方案，并充分利用風險數據集市穩定的存算能力與模型工廠的數據提取、訓練能力，投產后新模型較原有模型準確率極大提升。人機智能驗證平臺，是銀聯自建的新一代智能驗證碼平臺，平臺結合多種AI模型及最新文生圖大模型AIGC技術，顯著提高了攻擊防御效果，保障了應用的安全性和用戶體驗，已為銀聯多業務場景提供支持，保障了營銷活動的順利進行。生物識別能力，構建于前沿的深度學習算法之上，通過人臉檢測、活體檢測、特征提取、人臉識別等多個技術流程的關鍵步驟，構建全方位的立體防范體系，風險防范能力始終維持在業界領先水平，為眾多業務場景筑牢安全根基，全方位助力業務穩健、持續、健康地蓬勃發展。

智能運營系統，著力于建設商戶信息核驗能力，有效豐富商戶信息真實性和合理性核驗手段，已分別應用于商戶入網“事前”、“事中”、“事后”環節和UMO平臺，有效緩解了因技術受限而依賴人工的運營困境，提升運營效率，釋放人力資源。RPA（機器人流程自動化）流程解決方案方面同樣效果顯著，截至目前，其服務能力已輻射至銀聯體系各單位，為現有工作模式帶來革新式突破，積累了AI大模型創新技術應用的寶貴經驗。

智能推薦系統，通過融合大數據挖掘、人工智能推薦模型、大模型技術，構建了完整的個性化推薦體系，賦能重點業務發展提質增效。系統基于云原生架構體系，保證了高可用、高性能及高可擴展性；利用流批混合的數據處理引擎，支持PB級海量數據實時處理與分析；打造基于NLP（自然語言處理）和大模型的內容管理引擎，實現智能化標簽生成與管理；構建自學習迭代的AI模型訓練引擎，推動推薦模型持續進化。通過一站式的推薦方案配置，系統能夠精準捕捉用戶需求，實現用戶和物品之間的“智能化匹配”，驅動核心業務指標的持續增長。

面對建設金融強國的新要求，中國銀聯堅守金融基礎設施和市場化企業的雙重定位，將以“互信互聯，共創價值”為戰略愿景，不斷深化產業的協同合作，向“平臺化、數智化、全球化”三大戰略方向穩步邁進。在新一輪科技革命和產業變革大趨勢下，銀聯將攜手產業各方，加速培育人工智能新質生產力，為廣大成員機構、合作伙伴及用戶提供更加優質、高效、智能的金融支付服務，為提升服務民生和實體經濟質效不斷貢獻銀聯力量。

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