近日，銀保監(jiān)會批復(fù)了湖南三湘銀行股份有限公司（以下簡稱三湘銀行）申請華泰汽車金融有限公司（以下簡稱華泰汽車金融）破產(chǎn)清算的請示，原則同意其進入破產(chǎn)程序。

據(jù)了解，華泰汽車金融為華泰汽車集團子公司，受華泰汽車債務(wù)拖累，最終走向破產(chǎn)清算的命運。如今，在我國自主汽車品牌欣欣向榮之際，曾名噪一時的華泰汽車幾乎已在汽車圈銷聲匿跡。一代民營企業(yè)“造車神話”破滅，究竟是時運不濟，還是偏離了企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略核心？與品牌汽車零售深度捆綁的汽車金融業(yè)，又該如何進一步規(guī)范發(fā)展？

“賴”上三湘銀行3700萬

(資料圖片)

華泰汽車金融為何會被三湘銀行“狀告”給銀保監(jiān)會？其糾葛要從三年多前的一次借貸說起。

公開資料顯示，華泰汽車金融于2015年正式對外開展業(yè)務(wù)，由華泰汽車與渤海銀行聯(lián)合成立，華泰汽車持股90%為第一大股東，注冊資本金5億元；三湘銀行是中部首家民營銀行，由三一集團聯(lián)合漢森制藥等 9 家湖南省內(nèi)知名民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，于 2016 年開業(yè)，注冊資本金 30 億元。

根據(jù)裁判文書網(wǎng)披露的信息，2019年7月26日，三湘銀行與華泰金融簽訂《同業(yè)借款協(xié)議》，協(xié)議約定華泰金融向三湘銀行申請貸款人民幣4900萬元，貸款年利率為8.1%，到期一次性支付全部貸款利息，貸款期限自2019年7月26日起至2020年2月21日止。約定華泰集團提供連帶責(zé)任保證。

但規(guī)定還款期間，華泰汽車金融累計僅還款720萬元本金。為此，三湘銀行將華泰金融告上了法庭。2020年6月湖南省長沙市中級人民法院判決華泰汽車金融償還湖南三湘銀行本金4180萬元及利息192.84萬元、罰息20.70萬元等。

華泰金融對判決不服進行上訴。2020年10月，湖南省高級人民法院二審維持原判。

判決生效后，三湘銀行依法申請強制執(zhí)行，但此時華泰金融已陷入資不抵債的困境。法院經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，同為被執(zhí)行人的華泰汽車集團已沒有正常經(jīng)營，沒有可供處置的財產(chǎn)。

2021年10月，通過三湘銀行提供的線索，法院發(fā)現(xiàn)華泰汽車金融在三家公司賬戶內(nèi)有款項，三湘銀行領(lǐng)取執(zhí)行款近122萬元。

2022年，三湘銀行先后兩次向長沙市中院申請恢復(fù)執(zhí)行，分別領(lǐng)取執(zhí)行款10萬元和310余萬元。按此計算，在華泰汽車金融破產(chǎn)前，三湘銀行共計“踩雷”3738余萬元（不含貸款利息、罰息）。

日前，財經(jīng)網(wǎng)撥打三湘銀行服務(wù)熱線，以期了待目前事項進展，工作人員記錄后，截至發(fā)稿尚未得到回復(fù)。

涉案總額25億余元

據(jù)統(tǒng)計，截至2022年底，我國共有25家持牌汽車金融公司，華泰汽車金融是其中之一。

近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報告(2022)》，截至2022年末，全國25家汽車金融公司零售貸款車輛655.44萬輛，其中新車貸款車輛為600.91萬輛，占2022年我國汽車銷量的22.37%；經(jīng)銷商批發(fā)貸款車輛363.48萬輛，占2022年我國汽車產(chǎn)量的13.45%。

在全國汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模總體保持穩(wěn)定之際，華泰汽車金融公司早已“官司纏身”，成為汽車金融公司進入破產(chǎn)程序的首個案例。

據(jù)了解，開業(yè)之初，華泰汽車金融發(fā)展勢頭良好。據(jù)其公司官網(wǎng)介紹，華泰汽車金融有限公司是同類機構(gòu)中唯一一家開業(yè)首年即盈利，開業(yè)兩年以來連續(xù)盈利，且業(yè)務(wù)量年增長1000%的汽車金融機構(gòu)。

然而，2019年華泰汽車金融的財報數(shù)據(jù)斷崖式下滑，所有者權(quán)益由前一年的5.38億元變?yōu)樨?fù)1.45億元。華泰汽車金融資產(chǎn)總計9.45億元，負(fù)債10.89億元。

與三湘銀行4900萬元的貸款合同僅是華泰金融面臨的諸多糾紛之一。此外，華泰汽車金融與包頭農(nóng)村商業(yè)銀行、廣州農(nóng)商行、福建華通銀行、吉林億聯(lián)銀行、等多家銀行都有借款糾紛。

天眼查信息顯示，目前，該公司風(fēng)險信息多達(dá)6112條，企業(yè)有法律訴訟479條，涉案總額25億余元。

由于債務(wù)過多，華泰汽車金融股權(quán)變成一塊無人敢接手的“燙手山芋”，

2020年11月，在阿里拍賣平臺，華泰汽車集團持華泰汽車金融33%股權(quán)進行一拍，起拍價為1億元，因無人報名而流拍。

2021年3月，華泰汽車集團持有的華泰汽車金融20%股權(quán)開始拍賣，起拍價為5900余萬元，僅為評估價的70%，依然無人報名競拍；隨后的二拍，降至4700余萬元，相當(dāng)于評估價腰斬，還是無人敢接手。

財經(jīng)網(wǎng)注意到，目前，華泰汽車金融的股東已不再有華泰汽車集團身影，其股東為九州證券、廈門國際銀行、太平洋證券，初始股東之一的渤海銀行成最小股東。不過，華泰汽車金融的董事長依然是華泰汽車集團的創(chuàng)始人張秀根。

近日，財經(jīng)網(wǎng)致電華泰汽車金融，該公司相關(guān)工作人員表示：“公司各項業(yè)務(wù)正常開展，公司債務(wù)也仍在，將繼續(xù)還款。”

汽車金融行業(yè)亟需高質(zhì)量發(fā)展

華泰汽車金融進入破產(chǎn)清算倒計時，這也引發(fā)了大眾對汽車金融行業(yè)進一步規(guī)范發(fā)展的關(guān)注。

據(jù)統(tǒng)計，目前，銀保監(jiān)會共批準(zhǔn)設(shè)立了25家汽車金融公司，其中廠商系汽車金融公司總數(shù)為24家，經(jīng)銷商系汽車金融公司1家。在金融服務(wù)方面，汽車金融公司主要聚焦于本品牌汽車零售金融，目的是促進汽車廠商新車銷售。

近年來，汽車金融行業(yè)受到了汽車銷量的下滑帶來了極大的壓力。據(jù)統(tǒng)計，自2016年后，我國汽車金融公司的數(shù)量增長停滯，截止到2022年，我國汽車金融公司的數(shù)量仍為25家。

為鼓勵汽車金融行業(yè)發(fā)展，近年來，國家陸續(xù)出臺了多項政策。2022年12月中國銀監(jiān)會出臺《關(guān)于進一步規(guī)范汽車金融業(yè)務(wù)的通知》，提出為進一步規(guī)范金融機構(gòu)汽車消費金融業(yè)務(wù)，維護汽車消費金融市場秩序，有效防范金融風(fēng)險，促進汽車金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

今年以來，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布了關(guān)于支持消費金融公司、汽車金融公司促進消費恢復(fù)和擴大的指導(dǎo)意見。

天津銀保監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)進一步規(guī)范汽車金融業(yè)務(wù)的通知，要求相關(guān)機構(gòu)嚴(yán)格落實有關(guān)要求，依法合規(guī)開展汽車消費金融業(yè)務(wù)，加強對汽車經(jīng)銷商的管理，維護市場公平競爭，切實維護消費者合法權(quán)益。。

《中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報告(2022)》指出，汽車金融公司總體運行穩(wěn)健，為汽車市場的穩(wěn)增長、促消費發(fā)揮了重要作用。

截至2022年年末，行業(yè)平均流動性比率達(dá)227.84%，遠(yuǎn)高于銀行業(yè)金融機構(gòu)平均水平；行業(yè)平均資本充足率為23.31%，比上年末增加1.52個百分點；行業(yè)平均不良貸款率為0.71%，雖受疫情影響較2021年上升0.13個百分點，但仍優(yōu)于銀行業(yè)金融機構(gòu)平均水平。

展望未來，《報告》認(rèn)為，汽車金融公司應(yīng)順應(yīng)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，用好產(chǎn)業(yè)和金融支持政策，突出差異化特色功能定位，提升專業(yè)金融服務(wù)能力；繼續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度，向上要打通渠道，搭建互聯(lián)、開放、智能的數(shù)字化平臺生態(tài)，向下要有堅實的技術(shù)支撐，利用科技驅(qū)動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程的升級改造。

百億富豪陷造車敗局

追根溯源，華泰汽車金融的現(xiàn)狀與其母公司華泰汽車經(jīng)營不善、深陷危機緊密相關(guān)。

2022年9月，一則消息引起房地產(chǎn)、汽車、金融三大產(chǎn)業(yè)圈震驚，華泰汽車集團董事長張秀根因涉嫌“非法轉(zhuǎn)讓、倒賣土地使用權(quán)罪”被警方批捕。

從包頭工起家的張秀根，90年年代初已經(jīng)撈到了第一桶金。2000年，張秀跟從一汽集團手中一舉收購山東榮成汽車廠，這就是華泰汽車的起點。2005年，華泰汽車依靠韓國現(xiàn)代汽車的技術(shù)迅速成車圈新秀，被譽國產(chǎn)SUV“鼻祖”。張秀根也從汽車制造業(yè)的無名小卒，搖身一變成業(yè)界風(fēng)云人物。

為此，各地政府爭相邀約，希望他能在當(dāng)?shù)亟◤S造車，并給出實惠的政策扶持。但華泰汽車并未專注造車主業(yè)，反而大舉擴張規(guī)模開展地產(chǎn)、金融、煤礦開采等副業(yè)。

2018年，張秀根斥資31億元收購曙光股份（600303.SH）近20%股權(quán)，拿到了新能源車生產(chǎn)資質(zhì)，成功借殼上市。

按照規(guī)劃，華泰汽車集團將從產(chǎn)品、渠道、生產(chǎn)資質(zhì)等多方面與曙光股份進行互補。令人驚訝的是，華泰收購曙光后，迅速將手中持有的股份全部質(zhì)押，并因資不抵債，被全部凍結(jié)。

造車是一場高投入的持久戰(zhàn)。華泰汽車以山寨豪車起家，產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，銷售數(shù)據(jù)造假，主業(yè)缺乏造血的能力，四大工廠全數(shù)停產(chǎn)，最終走到了資金鏈斷裂那一步，也把許多債權(quán)人,包括地方政府、銀行在內(nèi)拖入了債務(wù)泥沼。

2019年，華泰汽車負(fù)債已高達(dá)294億元。雖然公司資不抵債，但張秀根依然穩(wěn)坐福布斯全球億萬富翁榜。

原來張秀根以造車之名圈錢圈地，用假業(yè)績“狩獵”政府、銀行。他手握大宗土地、煤礦，作為抵押物向銀行獲取高額貸款。這也為張秀根最終被批捕埋下了伏筆。多米諾骨牌效應(yīng)之下，包括華泰汽車金融在內(nèi)，華泰汽車集團旗下公司均受拖累。

“從內(nèi)蒙古到山東榮成，從中國到安哥拉、俄羅斯，短短十多年，華泰汽車的制造基地從國內(nèi)走上了國際舞臺，實現(xiàn)了一個中國民營車企的‘華麗轉(zhuǎn)身’，走出了一條中國自主品牌汽車堅持以我為主、掌握核心技術(shù)的自主創(chuàng)新艱辛之路。”翻開多年前華泰汽車的一篇宣傳軟文，這里曾描繪了華泰汽車的美好愿景，如今看來或不過是自欺欺人罷了。

正是對這一份初心的偏離，也成為它被市場拋棄的重要緣由。