金融是經濟的“晴雨表”。上半年，經濟下行壓力加大疊加新冠肺炎疫情影響，我國實體經濟遇到較大沖擊。作為實體經濟的血脈，銀行業如何在支持經濟社會恢復發展的同時守住風險底線?

剛剛披露完畢的上市銀行半年報顯示，今年上半年，銀行業信貸風險有所上升，但基本保持穩定。面對未來的風險壓力，未雨綢繆，備足彈藥，增強抵御風險的能力，是各家銀行的共同選擇。

不良貸款率是信貸風險狀況的最直接體現。數據顯示，上半年，工、農、中、建、交五大行的不良貸款率均出現小幅上升，分別較上年末上升0.07個、0.03個、0.05個、0.07個、0.21個百分點。

股份制銀行的不良貸款率有升有降。中信銀行不良貸款率較上年末上升0.18個百分點，民生銀行上升0.13個百分點。光大銀行、招商銀行等銀行的不良貸款率略有下降。

在各家銀行高管看來，經濟下行、新冠肺炎疫情影響是資產質量承壓的主要原因。

“今年以來，受新冠肺炎疫情和經濟下行影響，不少企業出現了經營困難，銀行業從整體上資產質量面臨一定壓力。農行對貸款進行了嚴格認定和積極管理，努力實現了資產質量的基本穩定。”農行行長張青松表示。

縱觀各家銀行半年報可以看出，上半年，公司類貸款中，批發零售業、租賃和商務服務業、制造業等行業不良貸款增加較多。個人貸款中，信用卡、個人消費貸款受疫情影響最為明顯，不良貸款生成率有所上升。

“上半年招行不良貸款增加了30.53億元，這里面主要來自零售貸款，尤其是信用卡貸款。”招商銀行行長田惠宇說。

對于今后的信貸風險形勢，多家銀行高管表示，由于經濟下行在金融領域的反映有一定時滯，加之宏觀政策短期對沖效應等影響，不良貸款的暴露會出現一定延遲，仍面臨一定的反彈壓力。

“有兩類行業資產質量還存在較大不確定，一是餐飲、住宿、旅游等受疫情直接影響較大的行業;二是對外依存度較高、外部輸入性風險突出的行業，比如出口占比較高的低端制造業。”張青松說。

“階段性延期還本付息會有效減輕企業的資金困難，但在一定程度上也會延緩銀行風險暴露。下半年，延期還本付息貸款對資產質量管控的壓力可能會增大，但我們有信心保持這部分資產質量的可控和穩定。”工商銀行行長谷澍表示。

為應對未來的風險上升壓力，各家銀行一方面加快“清淤”，加大存量不良貸款的處置力度;一方面未雨綢繆，加大撥備計提力度，增厚“安全墊”。

撥備覆蓋率是衡量銀行抵御風險能力的重要指標。上半年，多家銀行撥備覆蓋率較上年末有所上升。農行撥備覆蓋率達284.97%，建行撥備覆蓋率達223.47%，郵儲銀行、招商銀行等撥備覆蓋率超過400%，遠超150%的監管紅線。

“上半年，我們不良貸款核銷處置規模同比增長超過20%，撥備計提同比增長超過30%。光大銀行將繼續推動風險貸款有序出清，提升風險抵御的能力，預計今年全年撥備計提的規模、不良貸款核銷處置的規模都會比去年同期有較大提升。”光大銀行副行長姚仲友表示。

優化信貸結構，既能確保信貸資金高效流入實體經濟，也是防范風險的有效手段。多家銀行表示，將按照國家政策導向和產業發展趨勢，持續優化信貸資產結構，提升新準入信貸客戶的質量，從源頭上防控資產質量的風險。

國家重大項目、制造業優質企業、新興產業等是各家銀行瞄準的信貸投放重點。

“金融與實體經濟是共生共榮的關系，服務實體經濟既是銀行可持續發展的基礎，也是防范系統性風險的根本保障。”張青松說。