人身保險管理持續(xù)完善信披主體不再包括中介公司

2022-08-03 08:23:30來源：北京商報

繼今年2月首次公開征求意見后，8月2日，《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)再度征求意見。對比來看，兩版《辦法》調(diào)整幅度不大，重點變化在于限制產(chǎn)品信息披露主體為保險公司，而剔除了保險中介公司。兩次征求意見之后，《辦法》將于明年6月30日正式落地。

對于《辦法》的發(fā)布，銀保監(jiān)會表示，是為了規(guī)范人身保險產(chǎn)品信息披露行為，保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

保險公司全負責

信披主體不再包括中介公司

早在2009年，原保監(jiān)會就出臺了《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，但是僅對人身保險新型產(chǎn)品的信息披露等進行了規(guī)范，并未將所有人身險產(chǎn)品都納入其中。

而十幾年之后的《辦法》，將人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險等產(chǎn)品全部納入信息披露范圍。并明確了保險公司應披露的產(chǎn)品材料信息，包括產(chǎn)品條款、費率、現(xiàn)金價值表等與消費者密切相關的信息。也就是說，未來保險消費者能夠從保險公司官網(wǎng)等平臺，直接查詢到所有保險產(chǎn)品的關鍵信息。

實際上，《辦法》在今年2月已經(jīng)進行了一次意見征集，北京商報記者梳理、對比發(fā)現(xiàn)，前后兩版《辦法》調(diào)整并不多，最明顯的變化是人身險產(chǎn)品信息披露主體，從保險公司和保險中介機構(gòu)調(diào)整為僅有保險公司，也就是說，新版《辦法》剔除了保險中介機構(gòu)的信息披露權限。

對于這樣的調(diào)整，首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中分析，保險產(chǎn)品是保險公司開發(fā)設計出來的，保險中介即便參與其中也只是起到輔助作用，最終根據(jù)保險條款承擔責任的也是保險公司。并且，保險公司對保險產(chǎn)品條款設計的理念與意圖理解更全面、更深刻、更準確，因此保險中介在銷售產(chǎn)品時理應根據(jù)保險公司提供的信息披露資料向消費者進行信息披露，而不能作出不相同的信息披露。

“保險中介只是保險公司向消費者提供保險產(chǎn)品信息的途徑，而不應承擔因信息披露不當需承擔的法律責任。因此，保險產(chǎn)品信息披露的主體應該是也只能是保險公司，而不應該是保險中介機構(gòu)。”李文中補充道。

精算視覺創(chuàng)始人牟劍群Alex則表示，保險公司作為保險產(chǎn)品的開發(fā)主體，應當確保保險產(chǎn)品信息披露的真實性和完整性，而中介公司作為銷售中間商，并不需要對產(chǎn)品信息做重復披露。

擬于明年6月底落地

便利消費者獲取關鍵信息

有業(yè)內(nèi)專家表示，此前人身險產(chǎn)品銷售過程中，常見銷售人員為了銷售業(yè)績，各級機構(gòu)自行設計或更改一些宣傳資料，多強調(diào)“高收益”而弱化虧損以及不利信息的展示。

針對這些銷售亂象，《辦法》提出，保險產(chǎn)品的信息披露材料應當由保險公司總公司統(tǒng)一負責管理。保險公司總公司可授權省級分公司設計或修改保險產(chǎn)品信息披露材料，而其他各級分支機構(gòu)不得設計和修改保險產(chǎn)品的信息披露材料。保險公司也不得授權或委托保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員自行修改保險產(chǎn)品的信息披露材料。

值得一提的是，新版《辦法》對保險公司停售產(chǎn)品的信息披露提出了時間限制，要求保險公司決定停止銷售保險產(chǎn)品的，應當自作出停售的決定后10個工作日內(nèi)，披露停售產(chǎn)品名稱、停止銷售的時間、停止銷售的原因，以及后續(xù)服務措施等相關信息。而此前的《辦法》并沒有10個工作日的時限要求。

在經(jīng)歷了公開征求意見-修改調(diào)整-再度征求意見后，銀保監(jiān)會也擬定了《辦法》的實施時間，將于明年6月30日落地。

對于《辦法》出臺，銀保監(jiān)會表示，是為了規(guī)范人身保險產(chǎn)品信息披露行為，保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。《辦法》以維護市場公平競爭秩序、加強外部監(jiān)督、保護消費者合法權益為出發(fā)點，強化信息披露的真實性、準確性、完整性和及時性。以提高信息披露質(zhì)量為目的，優(yōu)化信息披露方式，順應互聯(lián)網(wǎng)技術應用趨勢，方便保險消費者快速獲取產(chǎn)品關鍵有效信息。

李文中也認為，增加這些信息的披露能夠讓消費者對保險產(chǎn)品有更充分的了解，能夠根據(jù)這些信息作出更科學合理的消費決策，自然也降低了銷售人員利用信息不對稱進行銷售誤導的可能。

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