蘇州銀行“中考”成績矚目夯實風控底盤守護發(fā)展高地

2021-09-02 22:19:53來源：華夏時報

近日，蘇州銀行2021年半年度報告如期發(fā)布。該行半年報顯示，截至2021年6月末，蘇州銀行資產(chǎn)總額4395.22億元，較上年末增幅13.26%;吸收存款余額2685.45億元，較上年末增幅7.37%;發(fā)放貸款和墊款余額1972.89億元，較上年末增幅8.98%。實現(xiàn)凈利潤18.41億元，同比增幅16.31%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤17.40億元，同比增幅16.14%。面對復雜的經(jīng)濟金融外部環(huán)境考驗，堅守“以小為美，以民唯美”服務理念的蘇州銀行，交出了一份頗為亮眼的“中考”成績單。

中間業(yè)務提速，聚焦綠色科創(chuàng)引流金融活水

在蘇州銀行發(fā)布的半年度報告中，最為引人關注的是蘇州銀行的中間業(yè)務收入，眾所周知，中間業(yè)務收入是中小銀行的第二增長線，尤其是當前普遍利差收窄、疫情期間讓利實體和個人的情況下，中間業(yè)務收入帶來的凈利潤更具備可持續(xù)性。半年報顯示，蘇州銀行推進中間業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入6.63億元，同比增幅37.45%，占營業(yè)收入比重同比提升3.13個百分點。尤其是零售業(yè)務擔當了蘇州銀行增收創(chuàng)利主力軍的作用，其自營與代銷理財雙輪驅動，理財總保有量突破1000億元，代客理財業(yè)務收入較上年同期增長95.41%。成本管控也有亮點，截至報告期末，成本收入比為29.36%，較年初下降0.38個百分點。

從該行整體資負結構來看，資產(chǎn)方面，一方面蘇州銀行通過發(fā)行綠色金融債、完善綠色金融產(chǎn)品、支持綠色公司債以及綠色租賃等多種方式深拓綠色金融，報告期末該行綠色信余額突破95億元，較年初凈增逾17億元;另一方面通過優(yōu)化管理體制機制，重點加大對科技創(chuàng)新型企業(yè)的金融支持力度來提振科創(chuàng)金融，報告期末科創(chuàng)企業(yè)用信戶數(shù)較年初增長9.74%，用信余額較年初增幅14.33%;再一方面圍繞蘇州市今年新兩化工作，對高端制造業(yè)企業(yè)積極推出“四專模式”升級智造金融，報告期末蘇州銀行“智能制造”改造項目用信余額逾7500萬元。整體來看，普惠小微企業(yè)貸款增速遠超其它各項貸款增速，民營企業(yè)、制造業(yè)貸款較年初增幅均超10%，個人經(jīng)營貸款較上年末增長15.72%。負債方面，蘇州銀行拓展優(yōu)化負債來源的力度不減。通過強化到期理財產(chǎn)品銜接、滾動發(fā)行產(chǎn)品，公司聯(lián)合推動代發(fā)業(yè)務等措施，個人存款保持強勁增長，個人存款本金較上年末增幅10.52%。同時積極營銷各類公司結算類資金，沉淀成本資金，優(yōu)化存款結構，公司活期存款本金較上年末增幅9.62%。

資產(chǎn)質量提檔，夯實風控底盤守護發(fā)展高地

“風控有力”再度成為蘇州銀行本次半年報的成績標簽。報告期末，該行不良余額與不良貸款率實現(xiàn)“雙降”，不良貸款余額較年初下降0.80億元;不良貸款率1.22%，較年初下降0.16個百分點，是2014年以來至今的最優(yōu)水平，不良貸款新生成率較年初持續(xù)下降。公司、零售業(yè)務風險管控成效顯著，公司、個人不良貸款率分別較上年末下降0.20和0.06個百分點，風控有效可謂全面開花。撥貸比與撥備覆蓋率實現(xiàn)“雙升”，報告期末，蘇州銀行撥貸比4.50%，在全部上市銀行中位居第三，較年初上升0.48個百分點;撥備覆蓋率368.88%，較年初上升77.14個百分點。各項指標向好，風險抵補能力進一步增強。正如半年報中所說，蘇州銀行差異化制定各業(yè)務條線風險政策和策略，形成風險為先的集團共識，持續(xù)優(yōu)化整體貸款質量，增強風險抵補能力，完善風險處置方式，全行資產(chǎn)質量持續(xù)向好。這一切離不開該行持續(xù)加大信用風險管控力度，加強風險分類管理，特別是隱性不良資產(chǎn)監(jiān)測與出清，進一步降低資產(chǎn)風險分類偏離度。

當然，良好的風險管理同樣離不開充足的資本“彈藥”。截至報告期末，蘇州銀行核心一級資本充足率為10.47%，處于上市城商行中上游水平。一級資本充足率為10.51%，資本充足率為13.24%，各項指標符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標。據(jù)報告顯示，該行持續(xù)加強資本管理，強化激勵約束，優(yōu)化業(yè)務結構，提升資本使用效率。該行于2021年4月成功發(fā)行50億可轉換債券，資本消耗的精細化管理和資本補充的持續(xù)跟進強化了資本使用效率和風險抵御能力。

數(shù)字化轉型提效，多點開花加快重塑核心實力

作為全國率先實施事業(yè)部變革的城商行，蘇州銀行目前依然在事業(yè)部變革的道路上不斷提檔升級，為銀行業(yè)勾勒出新組織架構的發(fā)展典范。而將變革視為追求的蘇州銀行，擁抱數(shù)字經(jīng)濟、重構創(chuàng)新能力、推動數(shù)字化轉型也成為踐行最美普惠銀行的必然途徑。零售銀行業(yè)務方面，作為蘇州銀行今年上半年表現(xiàn)活躍的領域之一，大民生、大零售一直是該行服務百姓的追求，也是“金融+生活”的落腳點。作為江蘇省三代社保卡的參與發(fā)卡行，蘇州銀行在社保、醫(yī)保、養(yǎng)老、稅銀等本地民生工程方面不遺余力，以社保卡為載體，不斷深化“智慧人社、智慧醫(yī)療、智慧工會、智慧食藥監(jiān)”等惠民內涵。同時該行獲批國家醫(yī)保電子憑證接入資格，實現(xiàn)15家“駕駛人一站式警醫(yī)通”網(wǎng)點運行，以優(yōu)質專業(yè)的金融服務惠澤于民。公司銀行業(yè)務方面，綠色低碳、高新科創(chuàng)、智能制造升級成為蘇州銀行金融支持本土產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新支點。據(jù)了解，蘇州銀行成功落地江蘇省首單碳中和ABS和碳中和債券;人才貸、創(chuàng)易融、蘇智貸、商承保付通等組成了蘇式科創(chuàng)金融產(chǎn)品版圖，“融暢”系統(tǒng)落地服務，法院及破產(chǎn)管理人業(yè)務合作贏得口碑，蘇州綜合金融服務平臺2.0迭代升級，平臺生態(tài)、銀租聯(lián)動等模式為“蘇州制造”加碼金融力量。與此同時，國際結算量較去年同期增長114%，投行業(yè)務實際投放達去年同期的1.3倍，多元發(fā)展穩(wěn)步前行。數(shù)字銀行業(yè)務方面，國內首創(chuàng)日韓短期入境游客境內移動支付產(chǎn)品——Su-Pay;成為全國首家參與數(shù)字人民幣流通領域、首家參與數(shù)字人民幣紅包活動的非運營機構商業(yè)銀行;將數(shù)字貨幣融入AI無感加油場景。

從半年報可以看出，蘇州銀行的創(chuàng)新發(fā)展還遠不止于此。比如金融市場業(yè)務方面同樣可圈可點，2021年上半年蘇州銀行成功發(fā)行江蘇省內首單外幣同業(yè)存單，首次實現(xiàn)交易商協(xié)會發(fā)行的ABN產(chǎn)品投資，外匯自營交易業(yè)務同比增長達136.52%。此外，蘇州銀行加大推進人才項目，與蘇州、南通、連云港、常州四市以及姑蘇、園區(qū)等十區(qū)聯(lián)合發(fā)行人才卡;聯(lián)合鳳凰新華書店和蘇州圖書館共同打造“品•蘇”金融書屋，在金融品牌文化建設方面頗有建樹。

除了發(fā)揮金融專業(yè)優(yōu)勢支持地方經(jīng)濟發(fā)展外，蘇州銀行積極反哺社會，成為一方典范。除2021年上半年直接繳納稅款累計達14.71億元外，蘇州銀行充分發(fā)揮網(wǎng)絡、資金和專業(yè)優(yōu)勢，加大公益投入力度。持續(xù)對口幫扶銅仁市及其轄屬沿河縣、高峰村，堅持“扶志+扶智”開拓新思路，“輸血+造血”提高主動力，“互聯(lián)網(wǎng)+農業(yè)”培育新模式，捐資建設現(xiàn)代化生態(tài)茶園，金融支持沿河縣文化旅游項目，持續(xù)優(yōu)化“黔貨進蘇”平臺，線上線下持續(xù)幫扶，進一步促進當?shù)禺a(chǎn)業(yè)增效、農民增收，為實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興作出貢獻。值得一提的是，蘇州銀行近年來深融本土制造業(yè)等實體產(chǎn)業(yè)、網(wǎng)點資源優(yōu)勢明顯，與得天獨厚的區(qū)域環(huán)境相得益彰;省內異地分行獲批新增，開啟新一輪空間拓展。江蘇自貿區(qū)建設、長三角一體化、滬蘇同城化加快推進，為該行借勢而上、實現(xiàn)高質量發(fā)展提供了更為廣闊的空間。