信用培植工程打通融資“堵點” 幫助企業解決融資困難

2022-05-10 23:11:01來源：長江商報

人行武漢分行日前發布消息稱，2021年5月湖北正式啟動信用培植工程，目前已啟動兩批，截至今年2月末，首批進入信用培植工程服務平臺的1998家企業已全部辦結，其中，正常辦結企業1675家，已獲得融資117.2億元，平均融資利率5.03%。

幫助企業解決融資困難

信用培植，就是讓難以正常獲得融資的企業，達到金融機構的融資標準，解決資金難題。為優化中小微企業融資環境，湖北2021年起開展緩解中小微企業融資難融資貴信用培植工程。每年幫助1000家以上企業解決融資困難。

武漢市合眾電氣設備制造有限公司是一家專門生產和銷售電力監測、試驗設備的高新技術企業，年產值達到5000萬元。在日常經營資金短缺時，信用培植工程解決了企業燃眉之急。

該公司財務主管汪娟表示，公司一直以自有資金運作，在生產線人工等投入較多。最近兩年受疫情影響，公司明顯感到訂單減少、回款變慢。加上原材料、人工及運輸等成本支出較大，資金短缺的問題日益突出。2021年該公司接到一筆550萬元的訂單合同。由于需要墊資生產，資金壓力很大，公司決定向銀行申請融資。由于缺乏一般貸款所需要的抵押物，加之此前一直沒有做過經營貸款，公司聯系了幾家銀行，都未能申請下來貸款。了解到信用培植工程后，公司立即向所在的黃陂區金融辦提出了需求。黃陂區金融辦和人民銀行黃陂支行在調查核實后，將該公司納入信用培植企業名單，并根據企業實際情況指定建設銀行黃陂支行進行一對一融資培植。隨后，建設銀行黃陂支行依據該公司和政府簽訂的購銷合同，在不到兩周時間內，將345萬元貸款發放到位。

黃陂區政府相關負責人表示，黃陂區在開展信用培植工程時，會對企業實地調查走訪，摸清企業真實經營情況和融資需求以及過往沒有順利獲貸原因。掌握企業各方面情況后，再來為他匹配最合適的主辦銀行，為其量身定制個性化融資解決方案。對于無法正常獲貸的企業，該區會采用多重手段提升企業申貸條件。比如運用各項增信政策，如政府性融資擔保，融資應急資金等;靈活運用應收賬款質押、知識產權抵押，擴大抵質押品范圍。因自身客觀原因難以輔導成功的，區政府會指導主辦銀行列出信用培植輔導事項清單，協同相應主管部門配合解決，疏通難點堵點。2021年黃陂區成功為18家企業解決融資難題，貸款金額6733萬元，其中，為13戶企業發放貸款3968萬元，為6戶企業辦理續貸2765萬元。

第二批培植工程已啟動

信用培植工程是湖北紓解中小企業融資難融資貴的一項創新性舉措。針對納入信用培植工程的融資困難企業，由地方政府有關部門、金融監管部門、銀行、企業四方會商，明確主辦金融機構，并根據銀企對接情況將企業劃分為信息培植類、手續培植類、信用培植類和關注類。對于前三類企業，主辦金融機構按類別按企業逐個推送至對口政府部門，由相關政府部門對企業開展政策輔導，打通融資“堵點”。

為實現信用培植全流程信息可視、可管和可控，人民銀行武漢分行搭建全省統一的中小微企業信用培植平臺，培植企業通過金融網點通APP填寫信息資料，人民銀行湖北轄內分支機構、地方政府部門、金融機構線上進行信息管理、政策輔導和服務，所有用戶均可查看企業的培植輔導進度，及時辦理各個環節的相關工作，確保企業合理金融服務訴求“不落空”。

相關數據顯示，截至2022年2月末，首批進入信用培植工程服務平臺的1998家企業已全部辦結，其中，正常辦結企業1675家，已獲得融資117.2億元，平均融資利率5.03%，圓滿完成2021年度“幫助1000家以上融資難融資貴中小微企業”的工作目標。近2000家企業中，小微企業占73.4%;分行業看，主要以制造業、農林牧漁業、批發零售業等行業為主，分別占28.6%、13%和8.7%。

2022年3月份，湖北已經繼續按照聯合會商、分類辦理、銀行主辦、一企一策的工作方式，啟動了2022年新一批信用培植工作。并在全面總結第一批信用培植工程經驗和問題的基礎上，進一步明確政府部門、金融管理部門、銀行機構、企業各方責任，優化服務平臺功能，規范培植輔導流程。截至2022年4月24日，第二批培植工程已推薦企業395家，正常辦結企業22家，已獲得融資0.4億元，平均融資利率4.8%。

標簽：啟動信用培植工程解決融資困難金融機構融資標準